¿Y si el legado de tu familia estuviera en juego?

Lo que aprendí al escuchar la historia de SJS

En ocasiones, basta con detenerse a observar una historia concreta para entender realidades mucho más grandes. Así me ocurrió cuando conocí el caso de SJS, una empresa familiar andaluza que lleva generaciones dedicada a un sector clave de nuestra economía: la agricultura y la producción agroalimentaria. Una historia de personas, de esfuerzo, de decisiones… y de riesgos.

Porque sí, lo que más me impactó de esta historia no fueron sus cifras, ni su crecimiento, ni su éxito empresarial. Fue todo lo que hay detrás de eso: la vulnerabilidad de un patrimonio construido con años de trabajo, que puede verse comprometido si no se toman las decisiones adecuadas a tiempo.

El relevo generacional no es solo una cuestión de edad

SJS afrontó un momento clave: el traspaso generacional. Un punto de inflexión en toda empresa familiar. Y como asesor financiero, sé muy bien que ese proceso puede ser tanto una gran oportunidad como una fuente de conflictos.

En muchas familias empresarias, el relevo se da por supuesto. Se piensa que los hijos asumirán el timón, que todo seguirá igual… hasta que no es así. Lo vimos con SJS: para que haya continuidad, tiene que haber preparación, diálogo, visión estratégica y, sobre todo, planificación patrimonial.

No basta con tener una empresa rentable: hay que proteger el patrimonio, asegurar la fiscalidad, anticiparse a los escenarios legales y, algo fundamental, separar lo familiar de lo empresarial sin romper el vínculo entre ambos.

La importancia de una estructura bien pensada

Uno de los aspectos más interesantes del caso SJS fue cómo lograron evolucionar desde una estructura familiar más tradicional hacia un modelo más profesionalizado. Crear un consejo de administración, establecer protocolos familiares, definir funciones claras… todo eso les permitió seguir creciendo sin poner en riesgo lo construido.

En mi experiencia, muchas veces la resistencia a estos cambios proviene del miedo: “si lo profesionalizo, dejo de controlar”; “si lo estructuro, perderé la esencia”. Pero es justo al contrario: estructurar bien es cuidar, es proteger, es blindar el legado.

Y aquí es donde entra el valor de un buen asesoramiento patrimonial. Porque no se trata solo de productos financieros. Se trata de tener una estrategia clara para que cada decisión tenga coherencia con los objetivos de la familia y de la empresa.

¿Qué podemos aprender de todo esto?

Mucho. Porque aunque no todos gestionemos una empresa agroalimentaria con décadas de historia, sí compartimos una inquietud común: queremos que lo que hemos construido —nuestro trabajo, nuestro ahorro, nuestro patrimonio— esté bien protegido y tenga continuidad.

El caso SJS me recordó que la planificación patrimonial no es solo para grandes fortunas. Es para cualquiera que tenga algo que proteger: una vivienda, una inversión, una empresa, una herencia por venir. Y cuanto antes se empiece, mejor.

También me recordó que el dinero, cuando está bien gestionado, puede ser un motor de libertad, de estabilidad y de futuro. Pero cuando se improvisa, se convierte en una fuente de preocupación constante.

Mi consejo como asesor patrimonial

Si algo me llevo de la historia de SJS es esta frase que escuché de uno de sus miembros: “Nos dimos cuenta de que el legado no era solo lo que dejábamos, sino cómo lo dejábamos”.

Y eso aplica a todos: ¿estás tomando las decisiones adecuadas para que tu patrimonio siga siendo una herramienta útil para ti y tu familia en el futuro?

Desde mi experiencia como asesor en banca privada, sé que cada caso es distinto, pero hay algo que se repite siempre: la tranquilidad llega cuando sabes que todo está bien pensado.

Si tú también quieres empezar a ordenar tu patrimonio, anticipar decisiones o simplemente entender mejor cómo proteger lo que es tuyo, estaré encantado de ayudarte.

Puedes escribirme directamente a mschif1@mapfre.com o llamarme al 658 062 366. A veces, una conversación puede marcar la diferencia entre improvisar… o planificar con sentido.